ติดบูโรก็ออกรถได้ ด้วยเคล็ดลับการยื่นกู้ฉบับผู้เชี่ยวชาญ

หลายคนที่มีประวัติเครดิตบูโรอาจกังวลว่าจะขอสินเชื่อรถได้หรือไม่ เพราะมีเงื่อนไขเข้มงวดและเสี่ยงถูกปฏิเสธได้ง่ายกว่าปกติ แต่ในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านรถยนต์มือสอง และสินเชื่ออย่าง JUST CAR การติดเครดิตบูโรไม่ได้แปลว่าเราจะเป็นเจ้าของรถไม่ได้ เราจะมาแนะนำคู่มือยื่นขอสินเชื่อรถยนต์มือสอง ขอแค่คุณเตรียมตัวให้ถูกวิธีก็มีโอกาสยื่นกู้ได้ไม่ยากแล้ว

เข้าใจเครดิตบูโรและสถานะการชำระหนี้

ก่อนที่จะยื่นกู้ สิ่งสำคัญคือควรตรวจสอบรายงานเครดิตบูโรของตนเองก่อน เพื่อจะได้วางแผนเกี่ยวกับสถานะการชำระหนี้ คุณต้องตรวจสอบสถานะที่ชัดเจนกับศูนย์ตรวจเครดิตบูโร หรือธนาคารที่ให้บริการนี้ โดยขอรายงานเครดิตบูโรฉบับล่าสุด (ทั้งฉบับข้อมูลและคะแนนเครดิต) เพื่อตรวจสอบว่า “หนี้เสีย” นั้นอยู่ในสถานะใด

หนี้ปิดและหนี้ค้างชำระ

หากชำระหนี้เก่าจนครบถ้วน และมีสถานะปิดบัญชีแล้ว โอกาสในการยื่นกู้จะสูงขึ้นมาก แม้ประวัติจะยังแสดงอยู่ก็ตาม แต่หากยังมีหนี้ค้างชำระอยู่ ต้องพยายามเจรจาหรือปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้เดิมก่อน เพื่อรับผิดชอบต่อภาระหนี้เดิมให้เรียบร้อย ก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่ในอนาคต

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ถ้าอยากยื่นกู้ใหม่ต้องชำระหนี้เดิมให้หมด เพื่อให้เครดิตของคุณดีขึ้น สำหรับประวัติการชำระหนี้จะถูกบันทึกไว้สูงสุด 3 ปีนับจากวันที่ปิดบัญชี เมื่อประวัติหายไปแล้ว โอกาสในการได้รับอนุมัติก็จะสูงขึ้น พร้อมมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นด้วย

3 วิธีเตรียมตัวก่อนยื่นกู้

สถาบันการเงินจะให้สินเชื่อโดยดูจากความสามารถในการชำระหนี้ในปัจจุบัน ดังนั้น ถ้าคุณมีรายได้ประจำ มีวินัยในการใช้จ่ายเงินคุณก็จะมีโอกาสยื่นกู้มากขึ้น เคล็ดลับการยื่นกู้มีอยู่ 3 ข้อด้วยกัน คือ 

1. มีรายได้สม่ำเสมอ

สถาบันการเงินต้องการความเชื่อมั่นว่า คุณสามารถผ่อนชำระในระยะยาวได้ แนะนำให้ดำเนินการจัดการเอกสารรายได้ให้ชัดเจน ดังนี้

• รายการเดินบัญชี หรือ Statement ควรมีการเดินบัญชีเงินฝากสม่ำเสมอทุกเดือน เลี่ยงการถอนเงินจนยอดเหลือศูนย์ และมียอดเงินคงเหลือที่ดี เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีสภาพคล่องทางการเงิน
• แสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี) หากมีรายได้เสริมนอกเหนือจากเงินเดือนประจำ (เช่น ค่าเช่า รายได้จากงานอิสระ) ควรมีเอกสารหลักฐานที่ชัดเจน ที่พิสูจน์ได้ว่ารายได้นั้นมีความต่อเนื่อง
• งดสร้างหนี้ใหม่ในช่วง 6 เดือนก่อนยื่นกู้รถยนต์ คุณควรหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตใหม่ เพื่อรักษาภาระหนี้เดิม (DSR) ไม่ให้สูงเกินเกณฑ์ที่กำหนด

2. วางเงินดาวน์สูง

เงินดาวน์ที่สูงขึ้นเป็นการแสดงให้เห็นว่าคุณมีความพร้อมทางการเงิน และตั้งใจที่จะซื้อรถยนต์จริงๆ การวางเงินดาวน์สูงจะช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ และช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

• เป้าหมายเงินดาวน์ ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์ ควรมองหาการวางเงินดาวน์ในอัตราที่สูงกว่าปกติ เช่น 30% ถึง 40% ของราคารถยนต์ เพื่อลดภาระเงินต้นที่ต้องขอสินเชื่อ
• ลดภาระดอกเบี้ย การดาวน์สูงยังช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องกู้ ทำให้ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาต่ำลง และทำให้ยอดผ่อนชำระรายเดือนอยู่ในระดับที่จัดการได้ง่ายขึ้น

3. มีผู้ค้ำประกัน หรือผู้กู้ร่วมที่มีเครดิตดี

ถ้ามีผู้ค้ำประกันที่สถานะทางการเงินดี มีประวัติเครดิตดี ผู้ให้สินเชื่อก็จะมีความมั่นใจและมีโอกาสให้สินเชื่อมากขึ้น

• ผู้ค้ำประกัน ควรเป็นบุคคลในครอบครัวหรือบุคคลที่ไว้ใจได้ มีรายได้สม่ำเสมอ และไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้ เพื่อใช้เครดิตนั้นมาช่วยเพิ่มความเชื่อมั่น
• ผู้กู้ร่วม การกู้ร่วมกับคู่สมรสหรือบุคคลในครอบครัวที่มีรายได้สูง จะช่วยรวมรายได้ต่อเดือนให้สูงขึ้น ทำให้สถาบันการเงินมั่นใจในความสามารถในการผ่อนชำระของครัวเรือน

เคล็ดลับการยื่นกู้จาก JUST CAR

เลือกไฟแนนซ์ที่เข้าใจตลาดรถมือสอง

สถาบันการเงินบางแห่งมีความยืดหยุ่นและเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์มากกว่าธนาคารขนาดใหญ่ คุณสามารถติดต่อขอคำปรึกษาจาก JUST CAR เพื่อขอคำแนะนำจากพันธมิตรทางการเงินของเรา ซึ่งมีความเข้าใจและพร้อมที่จะพิจารณาการขอสินเชื่อทุกกรณี

เลือกซื้อรถที่เหมาะสมกับรายได้

การเลือกซื้อรถยนต์ที่มีราคาเหมาะสมกับกำลังผ่อนชำระ จะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่สูงเกินไป ทำให้สถาบันการเงินมองว่าสินเชื่อนี้มีความเสี่ยงต่ำ และมีโอกาสอนุมัติง่ายขึ้น (หลีกเลี่ยงการเลือกรถที่มีมูลค่าสูงเกินความจำเป็น)

ยื่นหลักฐานและคำอธิบายผ่านเอกสาร

เมื่อยื่นเอกสาร หากมีประวัติเครดิตบูโรที่เคยติดปัญหา ควรเตรียมจดหมายอธิบายสั้น ๆ ถึงสาเหตุของการผิดนัดชำระในอดีต พร้อมทั้งชี้แจงแนวทางการแก้ไขไม่ให้เกิดปัญหาเดิมอีก เพื่อสร้างความเข้าใจที่ดีต่อผู้พิจารณาสินเชื่อ

การมีประวัติเครดิตติดบูโร ไม่ได้แปลว่าคุณจะไม่สามารถยื่นกู้ได้อีก คุณแค่ต้องการความกล้าที่จะจัดการปัญหาเดิม รับผิดชอบปิดหนี้เดิมให้เรียบร้อย เพียงเท่านี้ตัวคุณเองกลับมามีเครดิตดีๆ สามารถสานความฝันในการเป็นเจ้าของรถยนต์ได้แล้ว JUST CAR มองมากกว่าแค่เครดิตบูโร แต่ให้ความสำคัญกับความตั้งใจและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ เพื่อช่วยให้ทุกคนมีโอกาสเป็นเจ้าของรถได้อีกครั้ง

ช่องทางการติดต่อ JUSTCAR

JUSTCAR ตัวกลางซื้อขายรถยนต์มือสองครบวงจร
ที่ตั้ง : เลขที่ 12/555 หมู่ที่ 15 อาคาร ส. ทาวเวอร์ ชั้นที่ 10 ทางคู่ขนาน ถ.บางนา-ตราด ต.บางแก้ว อ.บางพลี จ.สมุทรปราการ 10540
เบอร์โทรติดต่อ : 02-114-3928 (สำนักงานใหญ่บางนา)
เวลาเปิดทำการ : 08:30 19:00 น.
Google Map : https://maps.app.goo.gl/uDgXVW5YYVzNSYZd7